Недостатки инвестирования в МФО

Многие МФО предлагают своим инвесторам достаточно привлекательные условия. Ставки по микрофинансовым "вкладам" могут доходить до 18-20% годовых. Данный инвестиционный инструмент имеет ряд существенных недостатков. Для заключения договора займа с МФО нужно иметь минимум 1,5 миллиона рублей. Этот норматив прописан в законе, который регулирует деятельность МФО. Высокий порог входа "отсекает" большое количество потенциальных инвесторов.

Прибыль, полученная от вложений в микрофинансовый бизнес, облагается НДФЛ. Тринадцать процентов от полученных доходов удерживается государством. Налоговым агентом в данном случае выступает МФО, она самостоятельно осуществляет соответствующие платежи в бюджет.

Необходимо помнить, что инвестиции в МФО не страхуются АСВ. Если микрофинансовая компания станет банкротом, то инвестору придётся взыскивать свои деньги в судебном порядке. Можно застраховать свои вложения самостоятельно, но в этом случае доходность вклада снизится на 1-2%. Кроме того, страховая компания тоже может "приказать долго жить".

Потенциальный инвестор должен изучить всю финансовую документацию компании и проверить её легальность. На рынке работает большое количество "чёрных" и "серых" МФО. Разобраться с бухгалтерскими и правоустанавливающими документами смогут далеко не все. Граждане чаще ориентируются на размер процентной ставки, а не на надёжность микрокредитной организации. В этом случае можно нарваться на финансовую пирамиду, которая действует под маркой МФО.

В ряде случаев договор займа не предусматривает возможность досрочного возврата средств. Деньги инвестора "замораживаются" на 1-2 года. В жизни может произойти всякое. В некоторых ситуациях вам может понадобиться крупная сумма денег (сложная операция, переезд в другую страну и т. д.). Изъять досрочно свой "вклад" из микрофинансовой компании вы не сможете.

Микрофинансовый бизнес сопряжён с большими рисками. Каждый год "умирает" несколько тысяч МФО. Это происходит из-за высокого уровня просрочки по выданным займам, недостаточного фондирования, отсутствия внятной стратегии развития и действий регулирующих органов, которые постоянно придумывают новые ограничения для микрофинансистов.

 

В таком случае выгоднее инвестировать денежные средства в кредитные кооперативы, данные финансовые организации регулируются ЦБ, прибыль пропорционально распределяется между инвесторами/паевщиками.